Normaal wordt pensioen pas belast als het wordt uitgekeerd – vaak in een lagere belastingschijf. Maar zonder tijdige overgang valt die gunstige regeling weg. Voor veel mensen kan dat neerkomen op tienduizenden euro’s aan extra kosten. Een goede belastingadviseur is in zulke scenario’s geen luxe maar een must.
Ook werkgevers lopen risico: zij kunnen boetes krijgen als hun personeel hierdoor de mist ingaat.
Nog maar 20 procent overgestapt – risico van massale vertraging
Slechts één op de vijf pensioenverzekeringscontracten is op dit moment overgezet naar het nieuwe stelsel. De branchevereniging voor pensioenadviseurs luidt daarom de noodklok. Want stel dat werkgevers massaal wachten tot 2027: dan ontstaat een enorme piekdrukte die verzekeraars onmogelijk kunnen verwerken.
Daar komt nog iets bovenop:
Veel pensioenadviseurs stoppen door de nieuwe regels en administratieve druk. Dat betekent dat de groep beschikbare adviseurs kleiner wordt, terwijl de vraag straks explosief groeit. Een verkeerde timing kan daardoor niet alleen duur zijn, maar ook leiden tot chaos en vertraging.
AFM slaat alarm over gebrekkige communicatie bij pensioenfondsen
Niet alleen bij verzekeraars gaat het moeizaam. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is kritisch op hoe pensioenfondsen communiceren richting deelnemers. Veel fondsen leggen wel uit dat er dingen veranderen, maar doen dat te oppervlakkig.
De AFM ziet drie grote problemen:
Onvoldoende duidelijkheid over variabele pensioenuitkeringen
Het nieuwe pensioen is variabel, maar dat wordt vaak onvoldoende benoemd. Veel deelnemers denken nog steeds in gegarandeerde bedragen, terwijl die zekerheid straks volledig wegvalt.
Onvolledige informatie over compensatie
Slapers en gepensioneerden – mensen die niet meer actief pensioen opbouwen – krijgen geen compensatie voor de afschaffing van de doorsneepremie, maar betalen er wél soms aan mee. Fondsen leggen dat vaak onduidelijk uit, wat tot frustratie en wantrouwen leidt.
Geen heldere uitleg over persoonlijke gevolgen
De overgang zou iedereen inzicht moeten geven in zijn of haar persoonlijke pensioenpotje. Toch blijft die informatie vaak vaag of onvolledig. Voor een goede financiële planning is dat problematisch.
